Joustoluotto heti tilille – Kattava pankkien ja muiden luotonantajien joustoluottojen vertailu
Etsitkö joustoluottoa? Joustoluottolainoissa on suuria eroja, niinpä keräsimme lukijoitamme varten kätevän listan Suomen lainamarkkinoiden joustoluotoista.
Joustoluottojen yleisimpiä sudenkuoppia ovat yllättävän suuret korot, pienten kuukausierien mukana tulevat pitkät maksuajat ja tämän myötä suuret kulut.
Niinpä on tärkeää, että tarkastelet eri joustoluottoja ja valitset juuri sinulle sopivimman joustoluoton.
Kaikki joustoluotot hintatietoineen (päivitetty: 1/2018)
Voit tarkastella alta eri joustoluottojen hintoja, lainasummia sekä maksuaikoja ja valita juuri sinulle sopivimman joustoluoton. Olemme järjestäneet joustoluotot järjestykseen edullisimmasta kalleimpaan.
* Kuukausikorko = KSL:n mukainen todellinen vuosikorko / 12
PANKKIEN JOUSTOLUOTOT
Pankkien joustoluottotilien korot ovat perinteisesti hieman matalammat kuin muiden luotonantajien, mutta pankkien luotoissa lainasummat ovat suurempia, lisäksi lainan saaminen on hankalampaa.
AKTIA Käyttölaina
| Nostosumma | 1 000-20 000 € |
| Kuukausikorko * | 0,91 % |
| Ikäraja | 18 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Aktia Rahoitus Oy |
| Sivusto | Aktia.fi |
Nordea Joustoluotto
| Nostosumma | 2 000-50 000 € |
| Kuukausikorko * | 0,94 % |
| Ikäraja | 18 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Nordea Bank AB |
| Sivusto | Nordea.fi |
S-Laina
| Nostosumma | 5 000-50 000 € |
| Kuukausikorko * | 0,97 % |
| Ikäraja | 18 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | S-Pankki Oy |
| Sivusto | S-Pankki.fi |
Danske Bank Käyttölaina
| Nostosumma | 2 000-10 000 € |
| Kuukausikorko * | 1,06 % |
| Ikäraja | 18 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Danske Bank A/S |
| Sivusto | Danskebank.fi |
OP Joustoluotto
| Nostosumma | 1 000-8 500 € |
| Kuukausikorko * | 1,47 % |
| Ikäraja | 18 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | OP Ryhmä |
| Sivusto | OP.fi |
POP Jousto
| Nostosumma | 2 000-100 000 € |
| Kuukausikorko * | Ei ilmoitettu |
| Ikäraja | 18 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | POP Pankki |
| Sivusto | Poppankki.fi |
Komplett Bank Joustoluotto
| Nostosumma | 1 000-50 000 € |
| Kuukausikorko * | 1,25 % |
| Ikäraja | 23 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Komplett Group |
| Sivusto | Komplettbank.fi |
Bank Norwegian kulutusluotto
| Nostosumma | 1 000-50 000 € |
| Kuukausikorko * | 1,38 % |
| Ikäraja | 23 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Bank Norwegian AS |
| Sivusto | Banknorwegian.fi |
Muiden luotonantajien joustoluotot
Alta löydät muiden kuin pankkien tarjoamat joustoluotot. Pankkien ulkopuolisten luotonantajien joustoluottojen korot ovat hieman korkeammat kuin pankkien, mutta lainaa on yleensä helpompi saada, lisäksi sitä voi hakea pienemmissä summissa.
Ulkopuolisten luotonantajien joustoluottojen etu on kuitenkin se, että niitä voi saada myös usein uutena asiakkaana täysin kuluttomasti. Esimerkkejä kuluttomista ensilainoista ovat Suomilimiitti ja Eurolimiitti.
Easycredit luottotili
| Nostosumma | 100-5 000 € |
| Kuukausikorko * | 4,16 % |
| Ikäraja | 20 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Northmill AB |
| Sivusto | Easycredit.fi |
Saldo.com Joustoluotto
| Nostosumma | 50-2 000 € |
| Kuukausikorko * | 4,69 % |
| Ikäraja | 20 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Tact Finance Oyj |
| Sivusto | Saldo.com |
Vippi.fi Luottotili
| Nostosumma | 50-2 000 € |
| Kuukausikorko * | 4,69 % |
| Ikäraja | 20 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Tact Finance Oyj |
| Sivusto | Vippi.fi |
Limiitti
| Nostosumma | 50-2 000 € |
| Kuukausikorko * | 4,69 % |
| Ikäraja | 20 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Tact Finance Oyj |
| Sivusto | Limiitti.fi |
Everyday Joustoluotto
| Nostosumma | 20-2 000 € |
| Kuukausikorko * | 7,47 % |
| Ikäraja | 21 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | OPR-Vakuus Oy |
| Sivusto | Everyday.fi |
Credit24 Joustolimiitti
| Nostosumma | 50-4 000 € |
| Kuukausikorko * | 8,33 % |
| Ikäraja | 19 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | IPF Digital Finland Oy |
| Sivusto | Credit24.com |
NordCredit Joustoluotto
| Nostosumma | 50-3 000 € |
| Kuukausikorko * | 11,30 % |
| Ikäraja | 20 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Lainasto Oy |
| Sivusto | NordCredit.fi |
Eurolimiitti tililuotto
| Nostosumma | 10-2 000 € |
| Kuukausikorko * | 11,53 % |
| Ikäraja | 21 |
| Ilmainen ensilaina | Kyllä, 500 € asti |
| Luotonantaja | J.W.-Yhtiöt Oy |
| Sivusto | Eurolimiitti.fi |
Netistalainaa.fi Joustoluotto
| Nostosumma | 100-2 000 € |
| Kuukausikorko * | 13,57 % |
| Ikäraja | 20 |
| Ilmainen ensilaina | Kyllä, 500 € asti |
| Luotonantaja | Top Finance Oy |
| Sivusto | Netistalainaa.fi |
Ferratum Joustava
| Nostosumma | 1-2 000 € |
| Kuukausikorko * | 13,64 % |
| Ikäraja | 21 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | Ferratum Finland Oy |
| Sivusto | Ferratum.fi |
Suomilimiitti tililuotto
| Nostosumma | 10-2 000 € |
| Kuukausikorko * | 13,67 % |
| Ikäraja | 21 |
| Ilmainen ensilaina | Kyllä, 1 000 € asti |
| Luotonantaja | J.W.-Yhtiöt Oy |
| Sivusto | Suomilimiitti.fi |
Ekstraluotto
| Nostosumma | 10-2 000 € |
| Kuukausikorko * | 19,89 % |
| Ikäraja | 21 |
| Ilmainen ensilaina | Ei |
| Luotonantaja | J.W.-Yhtiöt Oy |
| Sivusto | Ekstraluotto.fi |
Joustoluottojen vertailu kannattaa aloittaa todellisesta vuosikorosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko kertoo kuluttajalle, millainen joustoluoton korko on, kun mukaan lasketaan nimelliskoron lisäksi kaikki sivukulut.
Sivukuluja voivat olla mm.
- Nostopalkkio
- Tilinavausmaksu
- Tilinhoitomaksu
Tämän johdosta joustoluottovertailumme kriteerinä on käytetty todellista vuosikorkoa. Taulukoista näet aina luotonantajakohtaisesti kyseisen yrityksen joustoluoton kuukausikoron.
Joustoluottoa heti? Näin pitkään hakemusten käsittelyt ja nostojen tilitykset kestävät
Joustoluottoa voi hakea käyttöönsä käytännössä kellon ympäri. Joustoluottohakemuksia ei kuitenkaan käsitellä 24 tuntia vuorokaudessa.
Suomen lain mukaan pienlainojen tilityksiä saa tehdä vain klo 07-23 välisenä aikana. Tämän myötä et voi hakea esimerkiksi keskellä yötä uutta joustoluottoa käyttöösi.
Luotonantajien aukioloaikoina joustoluottohakemukset käsitellään nopeasti. Pienistä summista puhuttaessa käsittely voi olla jopa automatisoitu. Yleensä voit odottaa, että luottohakemuksesi käsitellään 5-15 minuutissa. Käsittelyaikaan vaikuttaa myös se, oletko vahvistanut tulotietosi Instantorin kaltaisen palvelun kautta, vai oletko lähettänyt hakemusliitteitä joita luottokäsittelijöiden tulee tutkia tarkemmin.
Yleisimpien pankkien tileille saa nostot yleensä välittömästi
Jos olet jonkin suuren pankin, kuten Nordean, Osuuspankin tai Danske Bankin asiakas, voit yleensä tehdä nostoja reaaliajassa.
Kuten muissakin tilisiirroissa, joustoluoton nostojen nopeus riippuu siitä, onko asiakkaalla saman pankin tili kuin luotonantajalla.
Luotonantajilla on perinteisesti tilit lähes jokaisessa pankissa, mutta lähes pomminvarmasti tilit löytyvät ainakin yllämainituista yleisimmistä pankeista.
Voit tarkistaa tilitysten nopeuden luotonantajien sivuilta. Jos tietoa ei löydy, voit tiedustella asiaa esimerkiksi asiakaspalvelusta.
Mitä eroa on pankin ja pikavippifirman joustoluotolla?
Pankkien joustoluotot ovat perinteisesti edullisempia kuin pikavippiyritysten lainat. Viime vuosina ero on kuitenkin kaventunut. Nykyään suurin osa netin kulutusluotoista on alle 50 prosentin todellisen vuosikoron lainoja, siinä missä ennen lainoista saattoi joutua pulittamaan satojen, jopa tuhansien prosenttien todellisia vuosikorkoja.
Pikavippifirmojen etu on kuitenkin se, että hieman korkeammat korot mahdollistavat laajemman asiakaskunnan palvelemisen: jos et saanut lainaa pankista, voit silti saada lainaa joltain pankkisäätelyn ulkopuoliselta toimijalta. Pikavippiyrityksiltä on myös mahdollista tehdä pienempiä nostoja, kuten 50 euron tilityksiä, siinä missä pankkien joustoluottojen alaraja on yleensä 1 000 euroa.
Tiivistettynä voidaan todeta:
- Pankin joustoluotto on edullisempi
- Pikavippiyrityksen joustoluottoa on helpompi saada
- Pikavippiyrityksen joustoluottoa voi nostaa myös pienemmissä summissa
Miten joustoluottoa haetaan?
Joustoluottoa on melko helppo hakea. Nykyään joustoluottohakemuksen voi allekirjoittaa netissä verkkopankkitunnuksilla – sinun ei siis tarvitse kävellä enää fyysiseen pankkikonttoriin, vaan voit hoitaa koko hakemusprosessin vaikka kotisohvaltasi.
Hakemus koostuu yleensä kolmesta vaiheesta:
- Verkkopankkitunnistautuminen
- Perus- ja tulotietojen täyttö
- Tulotietojen vahvistaminen
Verkkopankkitunnistautumisella vahvistetaan, että hakija todella on se, kuka hän väittää olevansa.
Perustiedoilla ja tulotiedoilla tarkoitetaan esimerkiksi osoitetta, yhteystietoja ja palkkatulojen määrää. Joskus luotonantajat kyselevät myös tarkempia tietoja, kuten sitä onko hakija naimisissa, onko tällä lapsia ja kuinka monen neliömetrin asunto tällä on.
Tulotietojen vahvistaminen onnistuu joko automatisoitujen nettipalveluiden kuten Instantorin kautta, tai perinteisten hakemusliitteiden avulla. Automatisoidut nettipalvelut perustuvat siihen, että asiakas antaa luotonantajalle luvan tarkastella tilitapahtumiaan ja tehdä lainapäätös tämän perusteella. Perinteiseksi hakemusliitteeksi taas riittää esimerkiksi palkkakuitti tai eläkepäätös. Perinteisen liitteen voi lähettää yleensä suoraan hakemuksen yhteydessä, lisäksi sen voi toimittaa jälkeenpäin esimerkiksi sähköpostilla.
Kuka voi hakea joustoluottoa?
Lakipykälissä määrätään, että lainaa ei voi myöntää alle 18-vuotiaille. Yleensä ikäraja on kuitenkin tästä korkeampi – joustoluottotilit ovat yleensä vähintään 2 000 euron lainoja, niinpä luotonantajat eivät halua myöntää niitä löysin perustein yleensä pienituloisille nuorille.
Joustoluotolle on muutama perusvaatimus:
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Vähintään 20 vuoden ikä
- Teoriassa myös 18-vuotias voi saada joustoluottoa, mutta se on harvinaisempaa ja vaatii suuret, tasaiset tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
- Verkkopankkitunnukset
- Käteen jää pakollisten menojen jälkeen väh. 500 €
- Summa voi vaihdella lainasumman mukaan, tärkeintä on että hakija suoriutuu joustoluoton kuukausierästä
Mikä on kaikista halvin joustoluotto?
Halvin joustoluotto on sellainen laina, jonka korko on kaikista pienin.
Vertailun halvin joustoluotto on Aktian Joustoluotto. Sitä saa hyvin pienellä, jopa alle 10 prosentin vuosikorolla. Kyseistä joustoluottoa halvempaa lainaa ei voi ilman vakuuksia – halvemmat lainat ovat väistämättä vakuudellisia lainoja, kuten asuntolainoja.
Yleisesti ottaen pankkien joustoluotot ovat edullisia verrattuna pikaluottoyritysten joustoluottoihin. Niitä on kuitenkin vaikeampi saada ja niiden hakeminen voi kestää pidempään.