Vertaile ja valitse paras pikaluotto


Luotonantaja Min. laina Max. laina Tod. kk-korko* Ikäraja
100 5000 4,4 % 18
10 3000 0,0 %* 20
50 300 0,0 %* 20
100 3000 7,4 % 18
400 5000 2,2 % 20
10 400 0,0 %* 20
100 10000 3,4 % 20
100 2000 3,4 % 20
500 2000 3,4 % 18
10 2000 0,0 %* 18
100 2500 3,3 % 20
100 2100 6,0 % 20
20 2000 5,4 % 21
10 2100 9,8 % 18

* Todellinen kuukausikorko on laskettu sivustojen ilmoittamista todellisista vuosikoroista. Kulutonta ensilainaa tarjoavat luotonantajat merkitty nollalla prosentilla.



Pikaluotto 100-5000 € ilman vakuuksia


Pikaluotto on keskimäärin 300-500 euron laina, jolla rahoitetaan erilaisia äkillisiä arjen menoja ja kulueriä. Vaikka pikaluottoa haetaan yleensä muutaman satasen edestä, sitä voi halutessaan hakea myös vähemmän tai enemmän: lainaa voi hakea netistä minuuteissa aina 100 eurosta jopa 5000 euroon asti.

Pikaluotto onkin yksi suosituimpia lainaamisen muotoja. Aina ei ole mahdollista vipata kaverilta tai sukulaiselta tai käyttää kivijalkapankkien kulutusluottoja, ja sellaisissa tilanteissa netin pikaluotot ovat kätevä tapa helpottaa hetkellisiä rahantarpeita.

 

Pikaluotto on laina, jota saa ilman vakuuksia heti tilille

Kun puhutaan pikaluotosta, tarkoitetaan yleensä nimenomaan vakuudettomia lainoja, joita haetaan netin kautta. Pikaluottojen yksi parhaita ominaisuuksia on se, että niitä voi hakea heti tilille – halutessasi voit siis täyttää hakemuksen vaikka klo 16:04 ja parhaimmillaan saat rahat tilillesi jo klo 16:05.

Huomaathan kuitenkin, että rahansiirron nopeus riippuu luotonantajasta ja pankistasi. Nyrkkisääntö on, että mitä pienempi laina ja mitä suurempi ja suositumpi pankki, sitä nopeammin saat rahat tilillesi.

 

100-500 euron pikaluotot – rahat kirjaimellisesti heti tilille

Kun kyseessä on pieni, 100-500 euron laina, useimmiten hakijalta ei vaadita mitään hakemusliitteitä – riittää, että tunnistaudut verkkopankkitunnuksillasi ja syötät suurpiirteiset (mutta paikkansapitävät) arviot kuukausituloistasi ja -menoistasi. Hakemuksesi siirtyy tämän jälkeen esihyväksyttynä lainakäsittelijän ”työpöydälle” jossa se joko hyväksytään tai hylätään. Yleensä tässä prosessissa kestää korkeintaan minuutteja, ja saatatkin saada rahat tilille kirjaimellisesti välittömästi hakemuksen lähettämisen jälkeen.

Huomaathan kuitenkin, että hyväksyttyä hakemusta varten hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintää rekisterissään. Merkinnät saattavat jäädä kummittelemaan jopa vuosien ajaksi. Voit lukea maksuhäiriömerkinnöistä ja niiden poistumisesta lisää esim. Takuusäätiön tai Asiakastiedon sivustoilta.

 

Yli 500 euron pikaluotoissa tarkempi luottotarkistus

Kun haet suurempaa lainaa, joudut usein todistamaan luottokelpoisuutesi esimerkiksi palkkanauhan tai tiliotteen lähetyksen muodossa. Liitteiden lähettäminen on yleensä mutkaton prosessi: ota älypuhelimella kuva tositteesta tai skannaa se ja liitä kuva/pdf-tiedosto hakemukseen. Luoton käsittelijä käy liitteet läpi ja tekee tämän perusteella lainapäätöksen.

Tämän vaiheen voi ohittaa esimerkiksi Instantor-palvelua käyttämällä. Instantor on palvelu, johon kirjautumalla annat lainakäsittelijälle oikeuden tarkastella pintapuolisesti rahankäyttöhistoriaasi. Näin lainakäsittelijä näkee, kulutatko rahaa esimerkiksi nettikasinoihin tai oletko hakenut joltain muulta luotonantajalta aiemmin suuria lainoja.

 

Pikaluoton hakeminen

Pikaluoton hakeminen on helppoa, ja se onnistuu yleensä niin puhelimella, pädillä kuin tietokoneellakin. Tärkeintä on, että sinulla on laitteen lähettyvillä verkkopankkitunnukset tai hallussasi on mobiilivarmenne, jonka avulla voit tunnistautua luotonantajan palveluun todistaen henkilöllisyytesi.

Pikaluoton hakemisessa on yleensä kolme vaihetta: ensimmäisessä vaiheessa vahvistat haettavan lainan summan ja takaisinmaksuajan sekä syötät henkilötietosi sekä tilinumerosi. Toisessa vaiheessa teet tarvittavat lisätoimenpiteet, kuten tulotietojen varmistuksen suuremmissa lainoissa. Jos haet pientä lainaa, saatat päästä hyppäämään suoraan kolmanteen vaiheeseen, missä tarkistat lainahakemuksen tiedot ja lähetät hakemuksen. Tämä lähetys on sitova, ja jos laina hyväksytään, rahat maksetaan tilillesi.

 

Voiko pikaluoton perua?

Pikaluoton peruminen ei ole lainkaan ennenkuulumatonta. Pikaluoton peruuttaminen on yleisintä silloin, kun hetki lainan hakemisesta asiakas huomaakin, että lainalle ei ole välttämätöntä tarvetta.

Lainan voi aina perua: asiakkaalla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 vuorokauden sisällä. Huomioithan, että joudut tässä tilanteessa maksamaan koko lainan kerralla takaisin, lisäksi luotonantajalla on oikeus veloittaa joitain kuluja esimerkiksi luottotilin avaamisesta ja hallinnoinnista.

Jotkut käyttävät perumismahdollisuutta hyväkseen niin, että lainasta muodostuu joko täysin, tai ainakin lähes kuluton ja koroton. Peruminen vaatii kuitenkin aina yhteydenoton asiakaspalveluun ja mahdollisesti erilaisten lomakkeiden täyttämistä, niinpä on kätevämpää hakea rehdisti kuluttomia ensilainoja, jos koroton laina houkuttaa.

 

Pikaluoton takaisinmaksu

Pikaluotto maksetaan takaisin yleensä kuukausierissä. Lainan koosta riippuen kuukausierät vaihtelevat yleensä 20-300 eurossa. Pikaluottojen takaisinmaksusopimukset vaihtelevat rajusti eri yhtiöiden välillä. Esimerkiksi Vivus tarjoaa kulutonta ensilainaansa vain 30 vuorokauden takaisinmaksuajalla: jos lainaat 300 euroa, joudut maksamaan koko lainan takaisin 30 vuorokauden päästä, tai joudut pulittamaan viivästyskorkoa. Lainaston pikalainalle taas saa aina kiinteän 12 kuukauden takaisinmaksuajan: kyseessä ei ole kuluton laina kuten Vivuksella, mutta takaisinmaksu on huomattavasti leppoisampaa: lainaa lyhennetään kahden kuukauden välein. Esimerkiksi 100 euron laina maksetaan takaisin viidessä 10 euron ja yhdessä 87,50 euron viimeistelyerässä. Näin lainalle kertyy vuoden aikana kuluja yhteensä 37,50 euroa.

Jos kyseessä on niinsanottu limiittiluotto (muita nimityksiä ovat esim. joustoluotto, tililuotto ja kulutusluotto), lainaa lyhennetään luottokorttilaskun tapaan toistaiseksi. Limiittiluotoilla on yleensä kuukausieräkatto: esimerkiksi NordCredit Joustoluottoa voi nostaa jopa 3000 euroa, mutta kuukausierä ei voi nousta yli 220 euron, ellet itse halua maksaa isompaa kuukausierää. Limiittiluottoja hakiessa tulee olla tarkkana, että lainan maksaa mahdollisimman nopeasti takaisin – mitä pidempään laina kerää korkoa, sitä enemmän maksat sitä lopulta takaisin.

 

Kuka voi hakea pikaluottoa?

Pikaluoton standardivaatimukset:

  • 18 vuoden ikä
    • Jotkut luotonantajat eivät myönnä lainaa alle 20-23-vuotiaille
  • Puhdas maksuhäiriörekisteri
  • Vakituinen osoite Suomessa
    • Jotkin luotonantajat vaativat Suomen kansalaisuuden

Muita yleisiä vaatimuksia:

  • Suomalainen pankkitili
  • Vakituinen työpaikka
  • Ei muita avoimia lainoja
    • Ei välttämätön – tärkeintä on, että kuukausittaiset tulosi riittävät hakemasi lainan lyhentämiseen

 

Pikaluotto ilman luottotietoja?

Pikaluottoa ei voi valitettavasti hakea ilman luottotietoja. Luottotiedottomalle lainan myöntäminen aiheuttaa luotonantajalle liian suuren riskin, minkä myötä nykyiset korkotasot eivät riitä kattamaan mahdollisen luottotappion aiheuttamia kuluja.

Jos olet menettänyt luottotietosi ja tarvitset lainaa, joudut kääntymään tuttujen tai sukulaisten puoleen. Mieti kuitenkin, onko lainan hakeminen aivan välttämätöntä: pärjäisitkö ilmankin? Jos olet jo kerran menettänyt luottotietosi, olet todistetusti laiminlyönyt jo ainakin yhden maksusuunnitelman.

 

Kuluttomat pikaluotot

Pikaluottoa voi hakea myös täysin kuluttomana. Kuluttomille lainoille on tiettyjä ehtoja, ja niitä tarjotaan yleensä ainoastaan uusille asiakkaille niinsanottuina sisäänheittotuotteina. Kuluttomien lainojen maksuaika on yleensä maksimissaan 60 vuorokautta ja yleensä n. 30 vuorokautta. Tämän periodin jälkeen ne joko erääntyvät välittömästi tai muuttuvat korollisiksi, ns. normaaleiksi lainoiksi.

Kuluttomia pikaluottoja myönnetään kahdessa muodossa: perinteisinä kertalainoina ja kuluttomina nostoina isommista luottolimiiteistä.

 

Kertalainat

Jos kuluton pikaluotto on kertalainan muodossa, laina nostetaan yhtenä könttäsummana ja maksetaan takaisin kiinteissä erissä, yleensä yhdessä erässä kuukauden päästä lainan nostamisesta.

Kuluttomia kertalainoja ovat esimerkiksi Ferratum Koroton ja Vivuksen pikavippi. Myös NordCredit myönsi vielä hiljattain kulutonta kertalainaa, mutta tämä kampanja päättyi maaliskuussa 2017.

 

Limiittiluotot

Jos kulutonta pikaluottoa hakee niinsanotulta luottotililtä, tilanne on hieman mutkikkaampi. Nämä kuluttomat ensinostot ovat yleensä suurempia kuin em. kertalainojen tarjoukset – kuluttoman noston voi tehdä jopa 2000-3000 euroon asti. Nämä nostot erääntyvät kuitenkin kokonaisuudessaan 30-60 vuorokauden päästä, minkä jälkeen asiakkaan tulee valita, maksaako koko lainapääoman kerralla takaisin vai alkaako lyhentämään lainaa korollisella ja kulullisella aikataululla. Harva pystyy maksamaan useiden tuhansien eurojen lainaa kerralla takaisin, niinpä asiakkaat päätyvät avaamaan maksullisen luottotilin, joka kerryttää usein korkoa jopa 100 % vuodessa.

Kuluttomia ensinostoja joustoluottotileiltä myöntävät tällä hetkellä Suomilimiitti ja Eurolimiitti. Myös Ferratum myöntää ajoittain kuluttomia nostoja Joustava-lainatuotteensa asiakkaille.

 

Pikaluoton käyttötarkoitukset

Pikaluotolle on monenlaisia käyttötarkoituksia. Yleisimpiä ovat ehdottomasti erilaiset korjaukset ajoneuvoihin ja lääkärinlaskut yksityisiltä lääkäri- ja hammaslääkäriasemilta. Mitä suurempi pikaluotto, sitä laajemmalla skaalalla sille löytää käyttötarkoituksia. Suuremmalla pikaluotolla voi rahoittaa jopa kokonaan käytetyn auton ostamisen tai esimerkiksi perheen lomamatkan. Suuria pikaluottoja, tai pikaluottoja ylipäätään ei saa kuitenkaan käyttää vastuuttomasti – velka on aina velkaa, ja jos et pysty maksamaan lainojasi ajoissa takaisin, voit menettää luottotietosi. Luottotietojen menettäminen tekee esimerkiksi liittymien avaamisesta ja erilaisten sopimusten tekemisestä erittäin hankalaa, niinpä luottotiedoista kannattaa pitää kiinni mahdollisimman hanaksati.

 

Pikaluottoa voi käyttää myös väärin

Jos käytät lainaa harkitsemattomasti, voit ajautua henkilökohtaiseen taloudelliseen katastrofiin. Pahin mahdollinen asia mitä voit pikaluotolla tehdä, on pelata kyseisellä velkarahalla nettikasinoilla siinä toivossa, että voitat aiemmat tappiosi takaisin. Toinen luokattoman edesvastuuton teko on hankkia päihteitä velaksi. Älä rahoita addiktioitasi velkarahalla, vaan hae apua!

 

Pikaluottojen korot ja kulut

Lainojen kulut on teoriassa rajoitettu lailla 50 prosenttiin vuodessa, mutta luotonantajat kiertävät tätä rajoitusta tarjoamalla asiakkailleen yli 2000 euron luottolimiittejä. Laki ei nimittäin koske yli 2000 euron lainoja. Tästä luottolimiitistä tarjotaan sitten sopivaa nostoa asiakkaalle. Näin asiakkaalta voidaan veloittaa hieman korkeampaa korkoa.

Pikaluottojen korot pyörivät keskimäärin 40-110 prosentissa. Lyhyimpien takaisinmaksuaikojen lainat ovat vielä kalliimpia, esimerkiksi Vivuksen pikavipissä on teoriassa huima 440 prosentin todellinen vuosikorko. Tämä luku ei kuitenkaan ole kovinkaan vertailukelpoinen, sillä Vivuksen lainat erääntyvät kuukaudessa eivätkä ne ehdi kerryttämään korkoa täten kovinkaan pitkään.

Pikaluotoissa on myös erilaisia sivukuluja, jotka tulee ottaa huomioon:

  • Nostoprovisio
    • Useimmat luotonantajat veloittavat luottolimiitiltä tehtävistä nostoista kiinteän prosentin kuluja – yleensä 10-15 prosenttia
  • Avausmaksu
    • Avausmaksu toimii kuten nostoprovisio: se on yleensä kiinteä provisio lainasummasta: n. 10-15 %
  • Tilinhoitomaksu
    • Lainalle saatetaan lisätä juokseva 5-20 euron kuukausittainen maksu lainan hallinnointikuluja varten
  • Laskutuslisä
    • Jotkut luotonantajat veloittavat erikseen kirjepostilla lähetettävistä laskuista. Tarkista laskutuksen hinnasto ennen kuin haet lainaa, ja pyydä lasku tarvittaessa sähköpostilla

 

Vaihtoehtoja pikaluotoille

Etkö halua hakea pikaluottoa? Siinä tapauksessa kannattaa koittaa hakea pankin kulutusluottoa tai luottokorttia. Niiden hakeminen on yleensä työläämpää kuin netin pikaluottojen, minkä takia niiden puoleen ei aina käännytä vaikka näiden edullisempien luottojen kriteerit täyttyisivätkin.

Toinen vaihtoehto mikä monille tulee mieleen on vertaislainat. Ne ovat kuitenkin käytännössä täysin sama asia kuin mikä tahansa pikaluotto – ne ovat yleensä korkeakorkoisia lainoja, mutta luotonantajana toimii yrityksen sijaan yksityishenkilö jonkin palvelun kautta.

Kolmas vaihtoehto on pyytää lainaa kaverilta tai sukulaiselta. Monet eivät halua tehdä tää leimautumisen pelosta, mutta se voi olla järkevää – tutut eivät yleensä veloita yhtä korkeaa korkoa kuin luotonantajat – jos veloittavat korkoa lainkaan.